首部保险机构风险管理指导出台,保监会网站

  近日,《保险公司风险管理指引》(以下简称《指引》)正式出台。中国保监会发展改革部副主任房永斌表示,《指引》是保险业关于保险公司风险管理的第一部指导性文件,核心是指导保险公司完善治理结构,建立健全风险管理体系。

  4月24日,中国保监会举办保险公司风险管理指引研讨会。中国保监会发展改革部副主任房永斌在研讨会上强调,《保险公司风险管理指引》(以下简称《指引》)是保险业关于保险公司风险管理的第一部指导性文件,核心是指导保险公司完善治理结构,建立健全风险管理体系。加强风险管理是当前保险工作的一项重要任务,要切实贯彻落实《指引》,提高保险公司风险管理水平,促进保险业又好又快发展。

中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知保监发〔2017〕35号

  在保监会为此举办的研讨会上,来自德勤会计师事务所的专家结合《指引》介绍了“企业风险管理一般性框架”和“保险公司风险评估与控制”,提出了企业风险发生的重点环节和发展演化的一般规律,全面分析了保险公司风险认定、识别的基本原则,阐述了保险企业风险应对的策略和控制策略原理。

  研讨会上,承办方德勤会计师事务所有关专家结合《指引》介绍了“企业风险管理一般性框架”和“保险公司风险评估与控制”,提出了企业风险发生的重点环节和发展演化的一般规律,全面分析了保险公司风险认定、识别的基本原则,阐述了保险企业风险应对的策略和控制策略原理。中国人寿保险集团公司介绍了404条款的遵循情况,重点回顾了实施全面风险管理的经验和体会,强调了以组织完善为基础、强化日常管理和制度执行力、建立内控评估标准、突出信息技术手段以及强化部门间沟通协调的重要性。泰康人寿保险公司介绍了全面建立公司风险管理体系的框架和成效,从经济资本应用的角度阐述了风险管控的经济学意义和企业效益,探讨了建立与公司发展战略和整体风险承受能力匹配的风险政策以及加强资产负债管理,建立以市场一致性内含价值(MCEV)为基础的资产负债管理体系的可行性,提出了落实《指引》的具体措施,

各保险集团公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构:

  中国人寿保险集团则介绍了404条款的遵循情况,重点回顾了实施全面风险管理的经验和体会,强调了以组织完善为基础、强化日常管理和制度

  房永斌副主任指出,加强风险管理是完善公司治理结构的一项重要工作。风险管理是公司治理结构工作的重要内容。这就要求保险公司董事会对风险管理承担最终责任,把风险管理作为公司发展战略的重要组成部分。董事会要下设承担风险管理职责的专业委员会,管理层要建立相对独立的风险管理机构。加强风险管理是深化公司治理结构改革的重要工作。风险管理水平是衡量公司治理结构完善程度的重要标准,只有提高风险管理能力,才能将各种风险造成的损失降到最低限度,保证低投入、高效益,更好地维护股东和被保险人的利益。加强风险管理是维护利益相关者合法权益、完善的公司治理结构的内在要求,是保险业推进公司治理结构改革的出发点和落脚点。要将完善公司治理结构作为从源头上防范风险的治本之策来抓。

党中央国务院高度重视金融风险防控,中央经济工作会议明确了稳中求进工作总基调,要求把防控金融风险放到更加重要的位置。为贯彻落实党中央国务院关于金融风险防控的重要精神和决策部署,深入推进“保险业姓保,保监会姓监”,进一步增强保险业风险防范的前瞻性、有效性、针对性,严守不发生系统性风险底线,维护保险业持续稳定健康发展,现将保险业风险防控有关事项通知如下:

执行力、建立内控评估标准、突出信息技术手段以及强化部门间沟通协调的重要性。

  他强调,保险公司要切实贯彻落实《指引》,提高风险管理水平。要高度重视风险管理工作,提高风险管理意识。各保险公司要认真组织公司董事、高管人员和员工学习《指引》的主要精神,高度重视风险管理工作,提高风险管理意识。要进一步深化改革,完善保险公司风险管理体系。风险管理涉及保险公司经营管理的各个方面,改进风险管理体系,在一定程度上是一场保险公司内部的综合改革。各保险公司要认真贯彻落实《指引》的各项要求,结合自身实际,周密安排,精心部署,有计划有步骤地完善风险管理体系。要积极借鉴国际先进经验,改进风险管理机制。要不断学习国际先进的风险管理经验,提升全行业的风险管理水平。

一、完善流动性风险管理体系,切实防范流动性风险

  房永斌表示,保险公司董事会对风险管理承担最终责任,应把风险管理作为公司发展战略的重要组成部分。董事会要下设承担风险管理职责的专业委员会,管理层要建立相对独立的风险管理机构。只有提高风险管理能力,才能将各种风险造成的损失降到最低,更好地维护股东和被保险人的利益。
胡金华 每日经济新闻

  四川保监局黄先贵局长到会致词。来自国内各保险公司、各保监局的100多名会议代表参加了研讨会。

健全流动性管理制度机制。保险公司要根据偿二代流动性监管规则,进一步明确董事会、管理层和相关部门在流动性风险防范中的职责,做到分工明确、协调有序。要建立完善流动性风险管理的目标、风险容忍度和风险限额,制定流动性风险管理策略和具体管理制度,切实做好流动性风险管理。

加强流动性风险管理和监测。保险公司要加强对流动性风险的监测,充分考虑产品停售、业务规模下降、退保和满期给付等因素对公司流动性的影响。要跟踪分析宏观经济、股票市场、证券市场等发展趋势和变化情况,密切关注舆论报道,及早识别可能引发流动性风险的重大风险因素,监测评估其对流动性水平的影响,提早采取措施做好应对。

完善应急处置机制。保险公司要制定有效的流动性应急计划,特别是对于业务下降、退保和满期给付等带来的流动性压力,做好资金备付。保险公司要按照偿二代要求定期开展现金流压力测试,做好现金流预测,提早制定应对预案。

风险防范关口前移。保险公司要制定切实可行的业务发展计划和资金运用计划,充分考虑各项经营活动对公司当前和未来流动性水平的影响,建立与公司业务特点和负债结构相匹配的资产结构,从源头上防范流动性风险。

强化股东的流动性风险管理责任。保险公司要将流动性风险管理的压力、责任和监管要求传导至股东,定期向股东通报公司流动性风险状况,明确股东对公司流动性风险的责任。保险公司股东要密切关注保险公司流动性风险,及时了解保险公司流动性风险水平及其变化,在保险公司发生流动性风险时,及时采取合理方式化解。

二、加强保险资金运用管理,切实防范保险资金运用风险

切实加强资金运用依法合规管理。保险公司要严格执行保险资金运用相关的法律法规和监管规定,确保依法合规开展资金运用业务。要建立健全投资制度和内控管理,认真梳理公司现行制度规定,查找制度漏洞、短板和缺陷,并开展全面整改,确保各项制度切实落地。要加强投资能力建设和风险责任人管理,严禁在未取得相应投资能力备案的情况下违规开展投资。

建立审慎稳健的投资运作机制。保险公司要加强资产负债管理,切实加强资产负债管理组织体系及机制建设。要制定长期稳健的资产配置策略,设定合理的投资风险偏好,避免激进投资策略。要将风险偏好落实到投资决策流程中,在进行投资决策时,从风险、收益、期限、资本等方面综合评估,不能仅以收益率作为投资目标和考核依据。

严禁违规开展资金运用关联交易。保险公司要严格遵守保险资金关联交易各项监管要求,在资金用途、投资比例、事项报送和信息披露等方面切实依法合规,不得通过投资多层嵌套金融产品等手段隐匿或转移资金去向,不得通过“抽屉协议”“阴阳合同”等形式绕开监管要求,不得通过各类资金运用形式变相向股东或关联方输送利益。

防范重点领域的投资风险。保险公司要切实防范股权投资风险,完善股票、未上市股权等权益类投资的决策流程,评估公司对风险的承受能力。要防范房地产投资的风险,跟踪重点区域、重大项目的投资情况;要防范境外投资风险,跟踪研究国际经济政治形势,谨慎开展境外投资,做到风险可控。

加强资金运用信息报送和披露。保险公司要严格执行资金运用信息报告制度,严格落实资金运用信息披露监管要求,及时、准确、完整地披露股权、重大投资、关联交易等信息,增强信息透明度。

三、完善公司治理管理体系,切实防范战略风险

科学制定战略规划。保险公司要围绕“保险业姓保”制定战略规划,避免偏离保险主业引发的战略风险。要制定符合公司自身实际的发展战略,平衡好公司资本、业务规模、价值发展、风险承受力等因素,确保战略科学合理。要滚动修订公司战略,根据我国宏观经济形势、政策导向和市场环境,对战略规划进行持续评估,并做好修订和调整。

完善公司治理体系。保险公司要健全“三会一层”的治理体系,明确股东大会、董事会、监事会和管理层的职责与权利,完善治理架构。要对“三会一层”运行情况开展全面自查,重点关注治理制度不合规、岗位设置不合理、人员配备不完整、治理机制运行失效等情况,并进行严格整改。